原创： ethd
楼主在医疗行业工作5年，深知美国医疗行业是一个巨大的坑（or big opportunities）。经常在网上看到有人说收到巨额医疗账单，所以今天我想发帖科普一下遇到天价医疗帐单该怎么办。首先来定义一下天价医疗账单。
- 如果你简单的发烧感冒，去医院看了看配了点药，那么200+基本就是天价
- 如果你每个月或者几个月需要去医院做一些的监测护理，那么200+基本算天价
- 如果你需要做手术不不过夜（阑尾之类的），那么1500+上基本上是天价
- 如果你需要过夜（生宝宝），每天超过1200基本上是天价
以上谈的是in-network doctor
以上谈的不包含配药
以上谈的都是health，dental和vision范围有所不一样
以上谈的是一般的hmo, PPO，如果你的保险比较好，甚至没有co-insurance，那么以上数字酌情除以2，除以4处理，甚至按co-pay价格处理
如果你是high deductible，比如2000 deductible，那么一年之内你前2000可能真得自己出，但是一旦超过，超过50就算天价
如果你没有保险，以上的数字同样适用！
友情提示，医疗费用是tax deductible的，所有钱都可以从FSA，HSA出，甚至第二年的时候做tax claim
那么碰到天价账单怎么办？
一定不要付
一定不要付
一定不要付
重要的事情要说3遍！！！
为什么？因为99%的情况不是医院搞错了，就是保险公司搞错了！
1. 医院搞错了
（常见）一般的情况就是你每年换保险，医院数据里面有你的好几个保险记录，很多时候billing department也不知道哪个是对的，随便是一个，decline再说。
这种情况，一定要打电话给医院，告诉他们，他们弄错了，要求他们重新claim，并且问他们要这次电话的record number（为了以后证明你的billing上做过努力，把liability全部推到医院方面）
（常见）医院claim了正确的保险，但是填写的错误的信息，保险号填错了，地址啊，名字拼错啦什么的，用了ICD9而不是ICD10 code（这个比较少，但是也有）。
这种情况同上处理，同样那依旧是医院的liability
（常见）医院把最后的数字给算错了。
账单上有时候会看到一些奇奇怪怪的discount，其实那并不是什么discount，而只是一个billing trick。医院的每一个procedure都会有一个自己的要价，而且高的离谱，然而这个数字并没什么鸟用。当医院向保险公司要钱的时候，保险公司和医院之间都会有一个协商价，这个价格会比医院开的价格低很多，而这个才是医院真正能拿到的钱。比如看pcp（全科医生）医院要价$1000，协商价$200，那么200刀才是是医院真正拿到的钱。医院给你的bill很可能会说是，
price | discount | insurance paid | you owe
1000 800 abc xyz
如果你一次做了很多事情，比如做了N个检查，化验，有些化验是要送到别的州的实验室做得，那么整个claim会乱的很，不仅有医院，还有别的lab的claim都会搅在一次。医院用的billing trick都是手算的，而不是自动生成的，这种情况下用billing trick很容易算错。那你该怎么知道你到底要付多少钱？这时候需要看你的EOB，EOB会说claim了哪些，保险付了多少钱，还剩多少需要你付，为什么是剩下的这些。医院给你的账单多余EOB的部分都是算错的，千万不要付，让billing重新算，算好了重新发账单。同样，打电话千万不要忘了要record
（少见）医院file claim的时候填错了medical procedure。
楼主遇到过一次，这种情况比较隐秘，光从医院的账单是看不出来的，但是保险公司会给你发EOB(Explanation of Benefit)，告诉你医院claim了什么，什么批准了，什么declined了。如果declined的项目和你看医生项目不符合，一定要billing department argue，指出他们的问题，坚决不要付钱。即使是你看的项目，也要看看为什么declined，是不是应该file其他相似的insurance claim code。即使所有东西医院都没问题，你也还是不要付，跟医院说没钱，要求negotiate price，也可以和保险公司谈，要求他们cover。为什么可以这么干，稍后会谈到。
2. 保险公司搞错了
（常见）你在保险到期的最后几天去看医生，医院的claim到你的保险过期之后才到保险公司。
这种情况其实保险公司是应该付钱的，但是有时候保险公司会搞错，declined你的claim。所有的declined保险公司必须给你发EOB说明为什么delined，如果是这个原因，打电话给保险公司argue，要求保险公司cover，然后问保险公司怎么follow up，需不需要医院重新claim，如果需要再给医院打电话要求重新claim。同样，两次电话都必须要record
3 negotiate price
不管你有没有保险，凡是大额的医疗费都是可以谈的。如果你有保险，甚至还可以和保险公司谈。为什么可以谈这些？因为不管是医院还是保险公司，除了治病救人，最重要的就是：赚钱！！！有人可能会问，既然要赚钱，为什么我还能谈下来？
对于医院
医院已经把该做的活都做了，也就意味着，现在你是欠钱的。有句话说，欠钱的才是大爷，你要是一直不还，医院能怎么办？他们也不能把你房子占了，封了你的银行账户吧。他们唯一能做的就是把这比欠款作为债务卖给collection agency。听上去有很大的权力，对你影响会很大，但是其实并不然。因为有federal regulation要求要多少次尝试，怎么怎么着无法联系到你，而且他们得证明你真欠这么多钱，他们才能卖。而如果你一直在argue，你的欠款是不清晰的，理论上是不能卖给债务机构的（当然也有那种很不负责任的医院会）。第二点就是，1000块钱的债务卖到债务公司可能就只能卖10块钱，像医院这种虚高的债务，可能10块钱都不一定卖的到。就算你没有保险，付不起1000，协商下来付个30也比卖给债务机构赚得多。所以，大爷们，就算付得起也不要付，尝试negotiate。
对于保险公司
有些不大不小procedure，虽然不cover，但是如果一直拖着不做需要更贵的procedure，而更贵的procedure是保险公司不等不covered。比如老手疼，查了一下有什么骨质增生，医生说要做手术或者要做个chiropractic practice. 比如你是在难受，随便找了个不cover的chiro，保险不给cover，这时候你就可以跟保险公司argue说我实在受不了了，如果我不做这个chiro我就要去做手术，这个你必须cover，到时候你付的钱更多，我做这个chiro是在给你省钱。这种情况，保险公司很有可能就被你说动了。当然一次两次还好，经常干保险公司就觉得你有问题了。
很多时候美国的医疗设施非常好，一定要好好利用，千万别因为担心会有巨额医疗费就一直忍到不行了再去看医生。真的有巨额医疗费，也别太着急，尝试着看看是不是医院和保险公司搞错了，实在没有，也要和医院讨价还价，千万别医院说多少就付多少。当然身体健康还是最好的。希望这些信息能对大家有帮助！