人们每天使用信用卡、支票或者手机支付账单，完成各项交易，如果放在打孔机计算时代，这就相当于几十亿张支票被空运到全国各地进行物理分类。银行转款实时到账、移动支付瞬间交易完成，对中国来说是理所当然，然而对于美国来说，人们还在为其悠久的清算传统付出代价。
美联储在支付中的作用和演进
作为美国的中央银行，美联储运行着一个主要的支付系统——自动票据交换所（ACH），这个系统可以将你的借记卡刷卡、直接支票存款（Check deposit）转换成你银行账户的贷项并扣除，它也规范银行间票据交换所的交易。过去借记卡交易每天集中批量处理一次，支票等存款业务需要几天时间处理；现在美联储已将清算频率改成了每天两次， 尽管美联储在努力加快ACH的支付速度， 但支付清算依旧缓慢。
为了加快改进的速度，美联储甚至指定了一个331人组成的快速支付特别工作组，他们是支付系统各领域的专家，并且花了近两年的时间，可惜结果并不乐观。一个明显的例子， 美联储曾经向国会提交法案，允许所有人使用智能手机存入支票，然而，美联储并未设法让这些支票尽快兑现。当消费者收到一封电子邮件，说手机支票存款已经被完成，许多人认为这意味着钱在他们的帐户上，但事实上，资金并不存在！
现代科技有哪些支付手段
金融科技公司（Fintech）正在努力改变这一现状，移动支付是他们奋斗的主要目标之一，希望彻底改变现有的支付方式、清算速度。Fintech已经开始使用新的支付系统，通过Apple Pay、Square和Andriod Pay等新服务，使用智能手机模拟卡，这些服务提供了更简单、更快和更安全的拇指打印技术接口，但这些系统只是把你的卡换成你的手机。毕竟，虽然许多消费者习惯了他们的信用卡是Visa或MasterCard，这些都是和传统银行相连的。
支付交易是一种银行对银行的结算方式，需要几天的时间才能完成，给商家带来巨额成本，并支持整个支付处理者和中介的生态系统。
