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Wealthfront
18年Q1美股低点时“入坑”，它免除1.5w额度的管理费（意味着扔进去不用管，只要beat discover/ally 2%的利率就不亏），管理资产约11b（相当于2-3倍pure storage当前市值，应该不至于垮掉）。风险系数选的10.0，结果是它选择1/3买了美股（到目前涨了17%），1/4买了新兴市场emerging markets(-7%，回报率基本都被这一只拖垮)，1/5买了foreign stocks (-0.8%)，剩下约1/5里买了dividend growth stocks (1/20, +20%)/natural resources (1/20, -5.5%)/municipal bonds (1/20, +10%)，试过其他风险系数，基本跟目前资产配置比例差不多。总共一次性存进去2w，现在大概剩2.1w左右，已经基本达到巅峰，至今回报率税前4.6%。此外它18年还能产dividends 500多和几千的tax-loss. -
Robinhood
在美股摸爬滚打2年多，投入类似钱，到现在占比40%的二奶(N, 卖卡的N伟大和积极拓展欧洲市场的nflx), JD, Weibo, Tesla, Baidu, Ali股票最后是亏损，剩下的60%的SQ, EA， Dell, Snap, Cisco等略有盈利，依旧不能填平前者的亏损。总体回报率 -5%，亏损1k多。去年今年ipo的科技公司都没买，看到只有zoom, pins能保持上升趋势，其他的Uber/Lyft/Slack/Nio/Dropbox等都在下跌，各种蒸发。另，搞短线的话需要花大把（零碎）时间在手机app上，长久对眼睛不利，分散注意力。主要由于没有及时止损。再次想起长者的话，大概有时候，选择和方向，比努力更重要。 -
银行开户bonus
去年开过chase (total checking, saving, 500), us bank (200), hsbc (350), 360 mma (500)，加上discover的2%基本能有2k左右回报，累计花时间10h左右，只搞过一次，没有关户。 -
401k
401k比如match 50%的话果断放满；不match的话不存，考虑到都不知道65岁时人在不在美国，还有10%的罚金和手续等 ，这笔钱做别用也可产生更大效用。
HSA放满，为了储备救命钱，总有一天会失足。 -
买房自住+出租
粗略统计过10多个身边的购房的85后、90后(其他的基本二三四口之家有房且不出租)，购房时平均工作年限2.5，过半单身。
综上，于个人，用wealthfront基本不花时间，比自己瞎倒腾robinhood靠谱很多。
根据二八原则和股神说过的话，在想玩美股的/炒币的亏损的是不是也大有人在？即使时常有炒股/币”成功人士“鄙视那些"求稳"在湾区买房自住出租一年混个3-5%回报率的。近两三年，年年月月喊着经济危机要来了，各种“专家”出来预测，抛出周期图表等，都听起茧了。今年一堆科技公司ipo，半年后什么成千上万员工要抛售股票买房，造成湾区房市持续火热上涨，而实际数据却相反，比如连某95132 4b3b 18年新房最后成交价都跌下90万了。看过一个视频，抛出一个问题，选择持有1M刀还是7M左右软妹币，多少人会选前者？相信这个实际的选择结果多少能表现选择者对美国经济的信心吧。